相关政策持续收紧，不仅明令关停境内虚拟货币交易所、取缔挖矿产业，同时禁止境外虚拟货币平台向国内用户输送交易服务，各大银行、第三方支付机构会全天候监测涉虚拟货币资金流水，一旦发现资金流向币圈场外商家、数字钱包充值场景，会直接限制银行卡非柜面交易、冻结账户资金。市面上流传的场外点对点交易、个人私下转账兑换USDT、微信群撮合买卖币种等方式，看似避开了交易所监管，实则全程游走在监管灰色地带，这类私下交易没有任何履约保障，极易遭遇收款拉黑、虚假转账、代币无法到账等骗局，即便产生财产纠纷，向司法机关求助也难以被受理，资金亏损无法通过法律途径追回。
不少币圈新手会借助去中心化钱包自行收发虚拟货币，通过链上转账完成资产互换，这种点对点链上转账仅属于区块链资产地址划转，并非官方认可的交易行为，资金出入依旧需要依托境内线下兑换渠道，绕不开法币与虚拟货币兑换的监管限制。除此之外，各类打着区块链理财、量化托管、空投挖矿名义吸纳资金购买虚拟货币的项目，大多属于传销和非法集资骗局，不法分子利用投资者想要低价囤币、赚取差价的心理搭建虚假盘口，后期直接关停平台卷走全部本金，近年来各地公安部门通报的大量金融诈骗案件，大多都以虚拟货币作为作案载体。
抛开法律风险之外，虚拟货币本身价格波动剧烈，没有实体资产背书，极易被大户操盘砸盘，普通散户很难稳定盈利，叠加境内交易不受法律庇护，一旦平台跑路、币商失联、账号封禁，所有损失都需要个人自行承担。监管部门反复提醒公众认清虚拟货币炒作本质，不要轻信圈内所谓交易套利、保值增值的说辞，远离一切虚拟货币兑换、炒作相关活动，守护自身资金安全。
