不少币圈参与者依旧在使用场外OTC的方式完成互换交易，也就是个人买家和卖家直接转账交割，这种方式虽然还在小范围流通，但潜藏着多重现实问题。大部分转账资金来源无法甄别，部分款项会关联电信诈骗、网络赌博等灰色产业链资金，收款之后银行卡很容易被风控系统临时冻结，解冻流程繁琐，严重时账户会被长期限制使用。链上的转账记录永久留存，在资金监管体系不断完善的背景下，每一笔流转路径都能够被追溯，分散小额转账、拆分收款等方式，并不能从根本上规避监管筛查，只是暂时降低被监测到的概率。
有一部分用户选择借助境外交易平台完成卖出，再通过跨境转账的方式把资金转回国内账户，这条操作路径同样不符合现行管理要求。境外平台向国内居民提供虚拟货币交易服务，本身就被监管部门明令禁止，跨境划转资金容易触碰外汇管理条例，分拆结汇的行为会被重点管控，一旦被银行识别，汇入款项会被拦截退回。就算部分用户通过海外持牌机构办理兑换，也需要完成严格的身份登记与资质审核，门槛较高，只适合少数有海外账户条件的人群，并不适合普通散户操作，同时操作过程依旧存在资金被截留的隐患。
虚拟币没办法像普通电子支付工具一样日常消费流通，线上线下商户都不接受这类资产付款，仅能在小众圈子内部流转。很多新手容易被网上所谓快速出金的宣传误导，一些币商承诺保障银行卡安全，实际上大多没有稳定的资金链路，部分中介还会设置高额手续费，甚至出现收币之后直接失联跑路的情况。各地法院在相关民事纠纷判例里基本保持统一标准，虚拟货币交易产生的合约不具备法律效力，产生的经济损失需要参与者自行承担，报警处理也很难追回全部资产。
虚拟币只可以个人保管持有，但不能用于变现换钱，也无法在日常生活里正常使用，随着穿透式监管落地，私下交易的管控力度还会持续加强。普通投资者应当理性区分虚拟财产和法定货币的差别，不要轻信各类非正规变现渠道，减少不必要的财产损失，认清这类资产只具备收藏持有属性，不具备流通支付与兑换现金的功能。
